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官方称P2P问题平台年增282存3宗罪

发布时间:2020-03-10 09:55:08 阅读: 来源:防撞条厂家

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文章导读: 紧贴官方机构增加信誉背书,欺骗投资者信任;利用坏账率标准不统一玩把戏,愚弄公众;平台运营资金不透明,跑路现象频发乱象丛生,仍然是普通受众对P2P行业生态特点的显著感受。

《中国经济周刊》 记者 曹煦 实习生 刘钊 | 北京报导

在2014年4月,银监会用四条红线(一是要明确平台的中介性质,二是要明确平台本身不得提供担保,3是不得将归集资金弄资金池,4是不得非法吸收公众资金)来划定P2P的业务边界后,P2P行业并未就此规范起来。

紧贴官方机构增加信誉背书,欺骗投资者信任;利用坏账率标准不统一玩把戏,愚弄公众;平台运营资金不透明,跑路现象频发乱象丛生,仍然是普通受众对P2P行业生态特点的显著感受。

中国支付清算协会5月21日发布的《中国支付清算行业运行报告(2015)》显示,P2P网络借贷迅猛发展,2014年全年成交金额3291.94亿元,较2013年增长268.83%;截至2014年末,全国共有P2P平台2358家,新增1825家。但在平台数量持续增长的同时,停止经营、提现困难、失联跑路等的问题平台的数量也在上升,全年出现问题平台总计287家,比2013年增加了212家,增长282.67%。

国泰君安的数据还显示,2015年以来,欺骗跑路的网贷平台数量快速爬升,13月份分别有24、24和32家平台跑路,在全部问题平台中的占比分别为34.8%、41.4%、58.2%;而2014年12月份这两项指标分别仅为20家和23%。

乱象一:紧贴官方机构增信誉背书

一直以来,P2P平台都想尽各种办法让投资者相信自己,通过拉银行、拉保险、拉上市公司当股东为平台信誉背书的手段很常见;乃至有一家地方的P2P网站创始人,将自己在人民大会堂内的照片放大悬挂在线下门店,向投资者宣称有极硬的政府关系

最近一家名为赢多多的P2P平台在官网乃至高调宣称,其办公地址设在银监会所在办公楼的6层,并与工农中建交招商等多家商业银行,乃至国开行、农发行等政策性银行有合作关系。5月21日深夜,银监会紧急发表声明:银监会办公楼仅为本部门使用,从未允许任何单位和个人入驻办公。同时,银监会提示广大大众:对于此类讹诈信息审慎甄别、高度警惕、防范风险。

乱象二:坏账率玩把戏

在金融体系里,坏账率是对风险最为直观的反应。但目前,P2P行业在计算坏账率方面缺少统一标准,各个平台都会选用利于自己的界定标准或计算方式,致使坏账率并不能真实反应行业风险。

在计算公式上,P2P平台一般采取坏账总额除以贷款总额,但在逾期时间的选择上则标准不一,多为3个月、6个月、9个月、一年不等,平台设定的逾期时间越长坏账率也就越低。

另外,在分母贷款总额的选择上,很多平台其实不斟酌同一账期的坏账率,而是把贷款总额作为分母,把未到期且未逾期一定时间的成交量(比方说1个月)也算入到坏账率的分母。所以这也会造成坏账率偏低。

2015年在各家上市银行纷纭爆出不良贷款和不良贷款率双升的同时,P2P的坏账率可能也不会好看。在线金融搜索平台融360与中国人民大学国际学院金融风险实验室联合发布的《2015年第二期网贷评级报告》显示,P2P网贷行业整体坏账率在上升,部份平台的坏账率已上升到20%以上。但是,使人意外的是,不久前很多P2P高管都曾表示本身平台的坏账率很低,在3%之内。

乱象三:P2P平台资金运作不透明

P2P行业资深人士告知记者,国内的P2P平台目前大致有三种资金管理模式:1是自建资金池,即平台用户的交易资金寄存于平台开设的指定账户,平台对这些资金有绝对的管理权限;第二种是伪资金托管的模式,因其所谓的支付公司或第三方资金托管平台与P2P平台根本就属于同一个团体,或与P2P平台属于母子关系,究其根本也属于资金池,只是偷换概念而已;第三种是第三方资金托管的模式,即用户资金经过银行或符合资质的第三方托管机构进行存管,来往交易的资金与P2P平台完全隔绝,这是目前最正规、风险最小的模式。

2014年4月银监会划定P2P网贷监管的4条红线,明确了网贷平台信息中介的定位和禁设资金池的要求。但是从已产生的网贷平台欺骗、跑路、倒闭等负面事件来看,P2P平台资金运作不透明、自有资金与借贷业务资金未实现有效隔离,依然是阻碍行业健康发展的重大风险。

2014年被公安机关查处的中宝投资等一批P2P机构,便是以自融为目的,通过资金池炮制庞氏骗局;或以期限错配为目的,利用沉淀资金放款或将投资于短时间项目的资金用于长时间融资项目,而致使兑付危机。

在北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明看来,卷款跑路的问题平台绝大部分采取资金池模式,简单讲就是投资人把钱充到了平台,一旦资金链断裂,极易出现限制提现乃至卷款跑路。

对网贷平台而言,透明与否将是行业洗牌后的发展方向,也是未来监管层最核心的考量指标。

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