商业银行要如何建立适合中小企业的信贷制度和产品

据统计，我国的中小企业站全国企业总数的90%以上，您可不要小看这个90%，因为其所带来的作用却是巨大的。因为就是这90%以上的中小企业，创造了60%的GDP，贡献了50%的税收，且提供了75%以上的城镇就业岗位，解决了70%以上的新增人员就业。然而，多年来，中小企业获得的金融支持与其所在的地位是及其不对称的。

那么针对中小企业发展中突出的融资难题，商业银行要怎么办？对此，商业银行应从战略的高度把握解决中小企业融资问题的意义，建立适合中小企业的全新信贷制度和产品。

针对这样一个问题，深圳市某家商业银行的相关负责人介绍说，一方面商业银行必须积极转变依赖大企业和政府项目的传统观念，切实提高中小企业在未来市场竞争中战略意义的认识。实践中，要实施差异化发展战略，积极转变被动营销局面，提高主动服务意识，主动拓展市场空间。

同时，商业银行还要根据中小企业的自身实际，制定具体方案，有必要建立一套统一、科学、高效的审贷与风险管理模式，从而降低审贷成本，提高工作效率。如打造专业化营销队伍和专营部门；整合、优化业务流程；建立独立的利润核算机制；建立全新的风险定价机制；建立合理的激励约束机制。

此外，对于银行自身来说，也要注意相关问题，深圳市某家商业银行的相关负责人介绍说，银行业机构应该在有效防控风险的基础上，弱化对抵押品的硬性要求，根据中小企业自身特点主动创新信贷产品，如积极开展动产、知识产权、股权、林权、保函、出口退税池等质押贷款业务，继续发展保理、福费廷、票据承兑及贴现、信用证等金融产品，基于核心企业开发应收账款、应付账款、存货、订单、仓单等供应链融资产品。

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